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Carteras Colectivas |
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- ¿Qué son las carteras colectivas?
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Son productos financieros a través de los cuales se recibe dinero del público y se invierte en títulos valores u otro tipo de activos financieros según las características definidas en el reglamento de administración de cada Cartera Colectiva y ofrecen una rentabilidad que depende del comportamiento de su portafolio de inversión. La clave del éxito está en la colectividad de este ahorro, que permite la unión de los ahorros de pequeños inversionistas para ser invertidos en bloque y beneficiarse de las mismas ventajas que tienen los grandes inversionistas, además los recursos son administrados por expertos que cuentan con un personal altamente especializado para obtener la mejor rentabilidad con un riesgo adecuado.
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- ¿Qué ventajas tienen las carteras colectivas?
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• Asesoría de un experto.
• Eficiencia en la administración de la inversión.
• Diversificación que permite disminuir el riesgo.
• Disminución de costos.
• Los traslados entre las carteras colectivas y las cuentas Bancolombia, siempre y cuando sean de un mismo y único titular, no generan 4 X 1.000.
• Facilidad de la inversión.
• A través de la Sucursal Virtual y la Sucursal Telefónica Fiduciaria Bancolombia se pueden hacer consultas de saldo, movimientos, extracto y transferencias desde y hacia cuentas Bancolombia.
• Información al alcance de su mano.
• Vigilancia de la Superintendencia Financiera.
• Seguridad en el manejo de las inversiones.
• Poder de negociación por parte de las carteras colectivas por el volumen de recursos que pueden invertir.
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- ¿Cuánto tiempo debe permanecer el dinero en la cartera colectiva?
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Depende de las características de cada cartera colectiva; en nuestro portafolio de productos tenemos Carteras Colectivas que son a la vista, es decir, en las cuales se pueden hacer adiciones y retiros en cualquier momento. Adicionalmente tenemos Carteras Colectivas que por sus características tienen plazos de permanencia mínima a partir de 30 días.
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- Cuando solicito un retiro, ¿cuánto tiempo se demoran en entregarme el dinero?
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Los retiros parciales se entregan el mismo día. Para los retiros totales (cancelación) se debe esperar hasta el día hábil siguiente a la solicitud para recibir el dinero.
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- ¿Qué comisión se cobra en este tipo de inversión?
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La comisión de administración de los recursos varía según cada cartera colectiva y es un porcentaje que se cobra diariamente sobre el valor total de la Cartera Colectiva.
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- ¿En las carteras colectivas se cobra retención en la fuente?
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Sí, se cobra retención sobre los rendimientos financieros.
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- ¿Cuáles son los requisitos para vincularme a una cartera colectiva?
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Si es cliente Bancolombia debe diligenciar la solicitud de actualización de datos, el volante de operaciones y las tarjetas de firmas.
Si es cliente nuevo debe diligenciar la solicitud de vinculación, el volante de operaciones y las tarjetas de firmas. Así mismo debe anexar una fotocopia de documento de identidad.
Si es un cliente persona jurídica debe anexar un certificado de existencia y representación legal original no mayor a 90 días, una solicitud de vinculación o actualización de datos del representante legal.
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Fiducuenta |
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Definición
Es una alternativa de inversión a la vista, que busca obtener una rentabilidad estable en el corto plazo, con disponibilidad inmediata de su dinero, el cual se encuentra invertido a través de diferentes instrumentos de renta fija de alta liquidez, seleccionados por nuestros especialistas bajo criterios de seguridad y rentabilidad.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para constituir una cuenta de inversión en Fiducuenta?
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Debe realizar una inversión mínima de $200.000
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- ¿Desde qué monto puedo hacer adiciones y retiros en Fiducuenta?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $50.000
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- ¿Cuál es el saldo que debo dejar en Fiducuenta?
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Debe mantener un saldo mínimo de $100.000
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- ¿Cuál es la política de inversión de Fiducuenta?
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Las inversiones de la Cartera Colectiva Fiducuenta son en Títulos de renta fija en el corto y mediano plazo.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos de Fiducuenta?
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El extracto se genera si el cliente tiene un monto promedio superior a $100.000; o sea a todos los clientes que tengan el saldo mínimo se les generará el extracto.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto en Fiducuenta?
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El extracto se genera mensualmente
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- ¿Cuáles son las calificaciones que tiene Fiducuenta?
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La calificación otorgada por Fitch Ratings Colombia S.A. SCV. para el riesgo crediticio de Fiducuenta es AAA (Triple A), lo cual significa que el nivel de seguridad es sobresaliente. Y, para el riesgo de mercado, asignó una calificación de dos (2), la cual refleja que la sensibilidad de la Cartera Colectiva ante cambios en el mercado es: media-baja.
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- Tengo un millón de pesos en mi Fiducuenta, pero no permite retirarlo totalmente, ¿qué pasa si me informaron que mi dinero se encontraba a la vista?
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Aunque el dinero se encuentra a la vista, se debe mantener un saldo mínimo por Cartera Colectiva, si se desea retirar el total de la inversión, debe acercarse a una oficina de la Fiduciaria Bancolombia o Bancolombia con el objetivo de cancelar la cuenta de inversión, teniendo en cuenta que el dinero será consignado o entregado en cheque o efectivo al siguiente día hábil.
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- ¿Cuáles son los beneficios de la cartera colectiva Fiducuenta?
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El beneficio principal de esta cartera colectiva es que se pueden obtener rentabilidades propias de inversiones a largo plazo con una inversión a la vista, además desde pequeños montos.
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Fidurenta |
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Definición
Es una cartera colectiva abierta por compartimentos a plazo que busca obtener una rentabilidad estable en el mediano y largo plazo, con un portafolio de inversión de renta fija.
Usted podrá escoger el plazo que más se adapte a sus necesidades de inversión, teniendo en cuenta que sus recursos deben permanecer como mínimo 30 días. Su dinero se encuentra invertido a través de diferentes instrumentos de renta fija de mediano plazo, seleccionados por nuestros especialistas bajo criterios de seguridad y rentabilidad.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para constituir una cuenta de inversión en Fidurenta?
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Debe realizar una inversión mínima de $200.000
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- ¿Desde qué monto puedo hacer adiciones y retiros en Fidurenta?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $50.000
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- ¿Cuál es el saldo que debo dejar en Fidurenta?
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Debe mantener un saldo mínimo de $100.000
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- ¿Cuál es la política de inversión de Fidurenta?
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Las inversiones de la Cartera Colectiva Fidurenta son en Títulos de renta fija en el mediano y largo plazo.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos en Fidurenta?
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El extracto se genera si el cliente tiene un monto promedio superior a $200.000.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto en Fidurenta?
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El extracto se genera mensualmente.
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- ¿Cuáles son las calificaciones que tiene Fidurenta?
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La calificación otorgada por BRC Investor Services para el riesgo crediticio de Fidurenta es AAA (Triple A), lo cual significa que la seguridad es excelente. Así mismo, otorgó una calificación dos (2) en grado de inversión, al riesgo de mercado, lo cual indica que el fondo presenta una sensibilidad moderada a variaciones en las condiciones del mercado.
Esta calificadora también asignó la calificación BRC 1+ al riesgo administrativo y operacional, lo que significa una muy baja vulnerabilidad a pérdidas originadas por estos conceptos.
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- ¿Me cobran alguna penalización si me retiro antes de tiempo de Fidurenta?
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Si desea realizar retiros antes de la fecha de vencimiento pactada, se cobra una penalización que varía entre el 1% y el 0.1% dependiendo del tiempo que falte para el día de vencimiento del producto.
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- Estoy intentando adicionar a Fidurenta y me genera error, ¿qué puede estar pasando?
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Recuerde que Fidurenta es una Cartera Colectiva a plazos y las adiciones se pueden realizar el día de vencimiento o en los dos (2) días hábiles siguientes (periodo de gracia) y pueden ser en efectivo (máximo 9.900.000.00) cheque a nombre del fideicomitente (titular) o traslado de cuenta del mismo titular. No se permite adiciones de terceros.
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- ¿Cuáles son los beneficios de la cartera colectiva Fidurenta?
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Desde pequeños montos se puede tener acceso a rentabilidades propias de grandes capitales y grandes plazos, además el cliente puede escoger el plazo que más se adapte a sus necesidades a partir de 30 días.
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Plan Semilla |
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Definición
Esta opción con la posibilidad de débito automático mensual desde su cuenta Bancolombia, le permite ahorrar periódicamente para educación de sus hijos, adquisición de vivienda, vehículo, vacaciones o para lo que desee; el plazo de la inversión es como mínimo de doce meses y puede realizar aportes extraordinarios en cualquier momento.
Su dinero se encuentra invertido en un amplio portafolio de títulos de renta fija de mediano y largo plazo, seleccionados por nuestros especialistas bajo criterios de seguridad y rentabilidad.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para constituir una cuenta de inversión en Plan Semilla?
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Debe realizar una inversión mínima de $50.000
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- ¿Desde qué monto puedo hacer adiciones y retiros en Plan Semilla?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $50.000
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- ¿Cuál es el saldo que debo dejar en Plan Semilla?
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Debe mantener un saldo mínimo de $50.000
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- ¿Cuál es la política de inversión de Plan Semilla?
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Las inversiones de la Cartera Colectiva Plan Semilla son en Títulos de renta fija de mediano y largo plazo.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto de Plan Semilla?
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El extracto se genera trimestralmente.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos de Plan Semilla?
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El extracto se genera si el cliente tiene un monto promedio superior a $50.000; o sea a todos los clientes que tengan el saldo mínimo se les generará el extracto.
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- ¿Cuáles son las calificaciones que tiene Plan Semilla?
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La calificación otorgada por Fitch Ratings Colombia S.A. SCV. para el riesgo crediticio del Plan Semilla es AAA (Triple A) Esto significa que el nivel de seguridad es Sobresaliente y para el riesgo de mercado, asignó una calificación de dos (2), la cual refleja que la sensibilidad de la Cartera Colectiva ante cambios en el mercado es: Media-Baja.
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- ¿Me cobran alguna penalización si me retiro antes de tiempo de Plan Semilla?
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Si desea realizar retiros antes de la fecha de vencimiento pactada, se cobra una penalización que varia entre el 1% y el 0.1% dependiendo del tiempo que falte para el día de vencimiento del producto.
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- ¿Plan Semilla es una natillera para ahorrar?
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Aunque es un producto muy similar en el modelo de ahorro, Plan Semilla no es una natillera.
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- ¿Puedo escoger la fecha para los débitos automáticos de Plan Semilla? ¿Cuáles son las fechas?
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No es posible escoger fecha. Los débitos son el 1 día del mes (primer día hábil) con recobro los días 2, 15 o 16 (o el siguiente día hábil).
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- ¿Si el débito de un mes no fue exitoso en ninguno de los cobros, el próximo mes se hace doble en Plan Semilla?
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No, si el debito no fue exitoso en un mes, el próximo mes no se cobra doble, sólo se hace el débito del mes correspondiente.
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- ¿Cuáles son los beneficios de la cartera colectiva Plan Semilla?
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Desde pequeños montos se puede tener acceso a rentabilidades propias de grandes capitales y grandes plazos, además le permite a los clientes ahorrar periódicamente por medio del débito automático de la cuenta de ahorros o corrientes.
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Indeacción |
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Definición
Es una alternativa de inversión para quienes desean participar en el mercado bursátil local e internacional, con la finalidad de buscar rendimientos derivados de la valorización de las acciones. Puede disponer de su inversión y realizar adiciones en el momento que desee.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para constituír una cuenta de inversión en Indeacción?
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Debe realizar una inversión mínima de $1.000.000.
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- ¿Desde que monto puedo hacer adiciones y retiros en Indeacción?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $200.000.
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- Cuál es el saldo que debo dejar en Indeacción?
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Debe mantener un saldo mínimo de $500.000.
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- ¿Cuál es la política de inversión de Indeacción?
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El portafolio de inversión de Indeacción está conformado por acciones del mercado colombiano.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos en Indeacción?
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El extracto se genera si el cliente tiene un monto promedio superior a $200.000; o sea a todos los clientes que tengan el saldo mínimo se les generará el extracto.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto en Indeacción?
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El extracto se genera mensualmente.
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- ¿Cuáles son los beneficios de la cartera colectiva Indeacción?
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Fácil acceso al Mercado Bursátil mediante inversiones a través de la Cartera Colectiva.
Disponibilidad de la inversión en el momento que el cliente lo desee.
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Fiduexcedentes |
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Definición
Es una cartera colectiva abierta sin pacto de permanencia, dirigida a todo tipo de inversionistas e ideal para el manejo y administración de todo tipo de recursos y excedentes de liquidez, especialmente para las entidades territoriales, las entidades descentralizadas del orden territorial, y demás entidades sujetas al régimen de inversiones establecido en el Capítulo IV del Decreto 1525 de 2008.
El portafolio de la Cartera Colectiva Fiduexcedentes está compuesto por Certificados de Depósito a Término, en establecimientos bancarios vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia o en entidades con regímenes especiales contempladas en la parte décima del estatuto orgánico del sistema financiero y en Títulos de Tesorería TES clase B, tasa fija o indexados a la UVR, por lo que el perfil general de riesgo de la cartera colectiva es bajo. Los activos de la cartera serán valorados a precios de mercado de acuerdo con la normatividad vigente y se adquirirán en el mercado primario o secundario de valores nacional.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para constituir una cuenta de inversion en Fiduexcedentes?
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Debe realizar una inversión mínima de $10.000.000.
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- ¿Desde qué monto puedo hacer adiciones y retiros en Fiduexcedentes?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $2.000.000.
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- ¿Cuál es el saldo que debo dejar en Fiduexcedentes?
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Debe mantener un saldo mínimo de $5.000.000.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto en Fiduexcedentes?
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El extracto se genera mensualmente.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos de Fiduexcedentes?
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El extracto se genera a todos los clientes que tengan inversiones en esta cartera colectiva.
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- ¿Cuáles son los beneficios de la cartera colectiva Fiduexcedentes?
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Permite la administración de recursos y excedentes de liquidez para las entidades territoriales, las entidades descentralizadas del orden territorial, y demás entidades sujetas al régimen de inversiones establecido en el Capítulo IV del Decreto 1525 de 2008.
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Rentapensión |
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Definición
Este fondo es ideal para aquellas personas que piensan a futuro, en cómo será su vejez y por eso les interesaría comenzar a hacer un ahorro que les permita tener independencia económica y lograr el sueño de su vida. Rentapensión le ofrece la oportunidad de acceder a beneficios tributarios, complementar la pensión obligatoria y puede ahorrar a través de un débito automático a su cuenta Bancolombia, por deducción de nómina o consignación directa.
Características
- ¿Cuál es el valor mínimo para ahorrar en Rentapensión?
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Debe realizar una inversión mínima de $75.000.
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- ¿Desde cuánto puedo hacer adiciones y retiros en Rentapensión?
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Podrá realizar adiciones y retiros desde $75.000.
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- ¿Cuál es el saldo que debo dejar en Rentapensión?
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No requiere mantener un saldo mínimo en el fondo.
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- ¿Cuál es el monto mínimo para la generación de extractos en Rentapensión?
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El extracto se genera a todos los clientes.
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- ¿Cada cuánto se genera el extracto en Rentapensión?
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El extracto se genera mensualmente.
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- ¿Me cobran alguna penalización si me retiro antes de tiempo de Rentapensión?
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Se pueden realizar retiros en cualquier momento, pero para las personas que tienen beneficios tributarios se perderían estos beneficios si hacen retiros antes de los tiempos estipulados.
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- ¿Cómo se calcula la rentabilidad de Rentapensión?
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Nuestro Fondo de Pensiones Voluntarias Rentapensión invierte sus recursos en diferentes títulos. De la valorización diaria de estos se genera la rentabilidad del fondo, según el comportamiento del mercado.
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- ¿Cuáles son las calificaciones que tiene Rentapensión?
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La calificación otorgada por Fitch Ratings Colombia S.A. SCV. para el riesgo crediticio de RentaPensión es AAA (Triple A), lo cual significa que el nivel de seguridad es Sobresaliente. Para el riesgo de mercado asignó una calificación de cuatro (4), la cual refleja que la sensibilidad del Fondo a condiciones cambiantes del mercado y la consecuente exposición a la volatilidad del valor del capital invertido es: media - alta.
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- ¿Rentapensión es igual a Protección?
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Si bien ambos productos son fondos voluntarios de pensiones, la orientación comercial y el público objetivo difieren uno del otro.
Rentapensión es un fondo orientado básicamente a clientes del segmento personal y personal plus que están interesados más en la conformación de capital a largo plazo con un bajo nivel de riesgo. Así mismo son clientes que pueden llegar a beneficiarse tributariamente, pero su objetivo principal se centra en asegurar una etapa de retiro digna o simplemente lograr un objetivo de ahorro de largo plazo.
Por otra parte, Multinversión de Protección es un fondo más especializado, queriendo decir que es un fondo con orientación más de diversificación del ahorro y de ofrecer un portafolio de inversión más amplio que el de Rentapensión. Así mismo, es un producto que por sus características para la apertura, se orienta más hacia un cliente del segmento preferencial y prestigio, pues son clientes que por su mayor nivel de ingreso además de buscar un alivio tributario, también se interesan en diversificar su ahorro en 13 diferentes alternativas de inversión que están a su disposición, por lo que están más dispuestos asumir un nivel de riesgo mayor.
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- ¿Cuáles son los beneficios del fondo Rentapensión?
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Rentapensión, es un fondo que ofrece los beneficios tributarios amparados por la ley, entre los que se encuentran:
• Disminución de la base gravable para la retención en la fuente en caso de los asalariados.
• No cobro del 7% de retención en la fuente sobre los rendimientos.
• Exención del 4x1000 (GMF) en los retiros.
• Retiros sin cobro de retención en cualquier momento con destino a la compra de vivienda.
Adicionalmente es un fondo que tiene atención y asesoría al cliente en toda la red de oficinas Bancolombia.
Permite ahorro mensual desde $75.000, facilitando el ahorro de los clientes.
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